Preços do Seguro de Carga
No artigo de hoje, decidimos tirar todas as dúvidas quanto aos preços do seguro de carga! São eles: Prêmio Mínimo e Taxas
Além disso, falaremos um pouco sobre como os seguros são precificados pelas seguradoras e um pouco das principais análises que são feitas, para chegar nos valores finais e o que pode influenciar nos preços do seguro de carga.
Qual o valor mínimo do Seguro de Carga?
As apólices de seguro de carga para o transportador podem ser contratadas duas apólices e para o embarcador somente uma e nelas existem um valor fixo, cobrado mensalmente, para que as seguradoras de cargas concedam as coberturas. Esse valor fixo mensal é chamado de Prêmio Mínimo.
Atualmente os valores se adequam a operação praticada pela empresa e condições contratadas, podendo variar com no mínimo R$ 500,00 por apólice. Um dos principais influenciadores para variação de valores cobrados é o limite máximo de cobertura contratado.
Além do mínimo, existe sempre a cobrança do Imposto de Operações Financeiras, o IOF, que é de 7,38% sobre o valor mensal.
Como falamos acima, o Prêmio Mínimo pode variar de acordo com as condições da apólice, sendo o valor máximo de garantia, a principal condição avaliada. Os valores de prêmio mínimo podem variar sempre acima de R$ 500,00 as seguradoras de cargas podem se basear no limite solicitado para atender a operação, como no risco de mercadorias transportadas, origens e destinos com índice de sinistralidade, entre outros. Uma apólice de R$ 200.000,00 não terá o mesmo valor de premio mínimo de uma apólice de R$ 1.000.000,00 de cobertura, por exemplo.
Lembramos que o Seguro de Cargas é um contrato, estabelecido entre um transportador/embarcador e uma seguradora. E de acordo com esse contrato, o seguro deve ser pago mensalmente, havendo embarques ou não, ou seja, independente do “uso”.
Como são cobradas as Taxas?
Primeiro precisamos explicar o que são as taxas e de que forma são incididas nos custos dos seguros de cargas no Brasil.
Assim como prêmio mínimo, todas as apólices também possuem uma taxa para cada embarque realizado. Essa taxa pode ser fixa ou de acordo com as rotas de transporte.
Vamos começar pelo Seguro de RCTR-C, mas antes é importante dizer que qualquer seguro de transporte é pago após o uso.
Ou seja, a seguradora fornece a cobertura das cargas transportadas durante o mês, e calcula o valor para pagamento no mês seguinte.
Diferenças entre os cálculos de seguro de carga:
Para o RCTR-C contra acidentes, obrigatório para o transportador, utilizam-se as taxas da Tabela pré-estipulada pela SUSEP, que varia de acordo com as origens e destinos dentro do Brasil.
E isso pode fazer com que o valor da fatura varie. O que determinará o quanto será pago de Seguro, é o valor total transportado no mês e as origens e destinos dessas cargas.
Basta verificar na Tabela a origem e o destino da carga, aplicar a taxa determinada na linha de encontro e multiplicar pelo valor da carga em transporte.
Tabela de Taxas da SUSEP – MG x PE = 0,14%
Ex: R$ 250.000,00 x 0,14% = R$ 350,00
Após somar todas as cargas do mês, chegará ao valor a ser pago no próximo faturamento.
Ex: 10 cargas x R$ 250.000,00 = R$ 2.5 mi x 0,14% = R$ 3.500
Caso a soma de todos os embarques não atinja o mínimo estipulado em apólice, o faturamento será o prêmio mínimo da apólice.
Ficou confuso? Veja um vídeo explicando como calcular o seguro, clicando aqui.
É possível que as seguradoras ofereçam descontos sobre essas taxas, basta solicitar ao corretor! Os descontos variam, dependendo do tipo de operação e da análise de risco.
Supondo que a apólice do nosso exemplo tivesse um desconto de 40%, os valores ficariam assim:
- Ex 1: R$ 250.000,00 x 0,14% – 40% = R$ 210,00
- Ex 2: 10 cargas x R$ 250.000,00 = R$ 2.5 mi x 0,14% – 40% = R$ 2.100,00
Esses descontos são rotineiros e simples de serem negociados, não esqueça de solicitar ao corretor de seguros!
Agora, vamos ao seguro contra roubo, o RCF-DC.
Os cálculos de cobrança funcionam da mesma forma:
A grande diferente entre eles, é a modalidade da taxa. No seguro contra roubo, a taxa é fixa, ou seja, permanece a mesma independente da origem e destino da carga. O que torna mais fácil o cálculo do seguro que pode variar bastante nos casos de mercadorias de risco ou com alto índice de sinistro.
As taxas mais comuns do mercado vão de 0,02% à 0,10%.
- Ex 1: 1 carga x R$ 250.000,00 x 0,04% = R$ 100,00
- Ex 1: 10 cargas x R$ 250.000,00 = R$ 2.5 mi x 0,04% = R$ 1.000,00 + IOF = R$ 1.073,80
Importante ressaltar que nessa modalidade não existe desconto. E que existem apólices de RCTR-C que possuem taxa fixa em vez das taxas da Tabela, vai depender da companhia em que o seguro for cotado..
O seguro para o dono da mercadoria, também chamado de embarcador, contrata-se as apólices de seguro de Transporte Nacional (TN).
No seguro de TN encontram-se as coberturas de acidente e roubo, reunidas em uma única apólice sendo aplicada somete uma taxa que será fixa. A cobrança do prêmio mínimo também é aplicada podendo variar como no seguro para o transportador, lembrando que a cobrança do IOF (7,38% ) é aplicado normalmente.
Um resumo para simplificar:
Os preços do Seguro de Carga são:
- Seguro Obrigatório de Acidentes: Prêmio Mínimo a partir de R$ 500,00 E taxas da Tabela SUSEP (variam da origem e destino).
- Seguro de Roubo: Prêmio Mínimo a partir de R$ 500,00 E taxa fixa (independente da origem e destino).
- Seguro para o Embarcador – Transporte Nacional: Prêmio Mínimo a partir de R$ 800,00 E taxa fixa (independente da origem e destino).
Lembre-se, o prêmio mínimo a partir de R$ 800,00 já inclui cobertura de acidente e roubo!
Para finalizar, a melhor forma de economizar nos seguro de transporte de cargas é contratando uma apólice através de um corretor especialista, assim terá melhores condições e preços do seguro de carga para te oferecer!
Se quiser, veja também esse material com os cuidados que devemos ter na contratação do seguro de transporte de cargas!
Artigo produzido por: Roberto Schimith e revizado por Andrezza Queiroz/2022
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