Como se calcula o prêmio do seguro?

Você sabe como se calcula o prêmio do seguro? Primeiramente,  você sabe o que é o prêmio do seguro?

Prêmio do seguro, ao contrário do que muitos pensam, não é o valor que o segurado recebe quando ocorre um sinistro, mas sim o valor que ele paga à seguradora para obter a cobertura contratada.

O segurado paga o prêmio, em troca da transferência do risco para a seguradora, tendo assim, direito a indenização caso ocorra algum evento que esteja coberto pelo seguro.

Como é feito o Cálculo do Prêmio do Seguro?

Agora que sabemos o que realmente significa o prêmio do seguro, como é feito esse cálculo ?

Vamos imaginar um plano de telefonia celular, por exemplo, no qual você paga até um limite de uso, excedendo este limite, você paga um valor sobre o excedido.  Da mesma maneira, funcionam os planos de seguro.

Existe um premio mínimo mensal, no qual você têm um limite de embarque, excedendo este limite, você paga uma taxa.

Como fica o cálculo do Prêmio do Seguro dentro do limite?

Seu prêmio mínimo é de R$ 500,00.

Você faz 5 viagens de R$ 100.000,00 = R$ 500 mil transportados no mês.

Multiplique o valor mensal transportado pela taxa do seguro (que varia de estado para estado, você pode conferir a tabela clicando aqui.). Vamos simular de SP para SP: R$ 500 mil x 0,02% da taxa = R$ 100,00. Você usou R$ 100,00 do seu seguro no mês (ou seja, abaixo do seu valor mínimo).

Valor a ser pago: R$ 500,00 de mínimo + 7,38% de IOF (IOF é o Imposto sobre operações fiscais) = R$ 536,90 mês.

Como fica o cálculo do Prêmio do Seguro acima do meu limite?

Seu prêmio mínimo é de R$ 500,00.

Você fez 15 viagens de R$ 200 mil = R$ 3 milhões transportados no mês.

Multiplique o valor mensal transportado pela taxa do seguro (que varia de estado para estado, você pode conferir a tabela clicando aqui.). Vamos simular de SP para SP: R$ 3 milhões x 0,02% da taxa = R$ 600,00. Você usou R$ 600,00 do seu seguro no mês (ou seja, acima do seu valor mínimo).

No caso, quando o valor utilizado é maior que o mínimo acordado, o boleto a ser faturado é apenas com o valor utilizado, somado com o IOF (não somando o mínimo):

Valor a ser pago: R$ 600,00 de mínimo + 7,38% de IOF (IOF é o Imposto sobre operações fiscais) = R$ 644,28 mês.

Exemplo planilhado do cálculo do prêmio do seguro:

Prêmio do Seguro dentro do limite:

Prêmio do Seguro acima do limite:

As taxas cobradas são fixas?

Para o seguro de Acidente (RCTR-C), conforme mencionado acima, existe uma tabela, de acordo com sua origem e destino.

Para o seguro de Roubo (RCF-DC), a taxa é decidida pela seguradora e também varia de acordo com a origem e destino, tipo de carga, etc.

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